Innovationen und Innovationsmanagement in der Finanzbranche – Auszug aus dem Vorwort

Einleitung – Bedeutung von Innovationen

Wie sich Innovationen auf Märkte und etablierte Unternehmen auswirken Was Innovationen ausmacht und welche Auswirkungen diese auf Unternehmen haben, beleuchtet Peter Kesting in seinem Beitrag. Dabei zeigt er auf, dass etablierte Unternehmen oft an Innovationen scheitern würden und dies neue Marktteilnehmer begünstigen würde.

Kapitel 1 – Innovationsmanagement in der Finanzbranche

Das Ende des traditionellen Bankwesens? Hoffentlich!
Die Innovationsleistung, Innovationsstrategien und Innovationsfähigkeiten der großen Finanzunternehmen werden im Beitrag von Serhan Ili und Ulrich Lichtenthaler thematisiert. Die Ergebnisse würden das Ende des traditionellen Bankwesens einläuten.

Mit ganzheitlichem Innovationsmanagement zur Finanzbranche der Zukunft
Wie Innovationsmanagement dabei helfen kann, die Finanzbranche der Zukunft mitzugestalten, stellen Remigiusz Smolinski und Moritz Gerdes heraus. Besonders relevant seien dabei ein offenes Innovationsmanagement mit diversen Tools und Formaten sowie eine innovative Unternehmenskultur.

Design 4 Change – Wie Finanzdienstleister agile Innovationsmethoden und neue Managementparadigmen anwenden
Die Anwendung von Innovations- und Managementmethoden wie Design Thinking oder Lean Startup in der Finanzbranche ist das Thema des Beitrages von Shamim Rafat, Yannick Sonnenberg und Marco-Henry Karbs. Anstatt von einer schnellstmöglichen Einführung von neuen Produkten, sei eine langfristige und mitarbeiterfokussierte Digitalisierungsstrategie adäquater.

Transformation einer analogen Privatbank zum Innovationstreiber
In welcher Weise traditionelle Privatbanken mit der digitalen Transformation umgehen können, zeigt Jochen Werne in seinem Beitrag auf. Dabei adressiert er Themen wie Coopetition, agile Projektmanagementmethoden und die Kooperation mit FinTechs.

Innovation durch Corporate Incubation – Inkubatoren als Instrument zur Steigerung des Innovationspotenzials – dargestellt am Beispiel der comdirect Start-up Garage
Corporate Incubation zur Innovationserschließung ist das Thema des Beitrages von Mariusz C. Bodek und Julietta Matinjan. Die beiden beleuchten exemplarisch die comdirect Start-up Garage und zeigen wie sich ein derartiges Accelerator-Programm in das Innovationsmanagement integrieren lässt.

Opening the black box of involvement – Wie Prognosemärkte die Venture Capital Landschaft revolutionieren können
Der Einsatz von Prognosemarktforschung im Wagniskapitalsegment ist ein Vorschlag von Max Werner, Andrea Vianelli und Mariusz C. Bodek. Durch Effekte wie die Reduktion von Principal-Agent Konflikten könnten Unternehmensbeteiligungen mit weniger Aufwand überwacht und gesteuert werden.

Kapitel 2 – Innovative Technologien und Produktte

Digitale Innovationen in Kreditinstituten – Ein Rück- und Ausblick
Wie der digitale Wandel Kreditinstitute in der Vergangenheit beeinflusst hat und welche aktuellen Herausforderungen bestehen, beschreiben Daniel Beimborn und Heinz-Theo Wagner. Dabei gehen sie sowohl auf die Kernbankensysteme als auch auf Prozesse, Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle ein.

Mit Geschäftsmodell- und Produktinnovationen aus dem Teufelskreis „Niedrigzinsumfeld“
Die Auswirkungen der Niedrigzinsphase auf die Geschäftsmodelle der Finanzbranche werden von Martin Siejka thematisiert. Neben der Senkung von Kosten, müssten Banken vor allem neue Ertragsquellen durch Geschäftsmodellinnovationen identifizieren, um weiterhin profitabel zu agieren.

Blockchain – Mehr als Bitcoin
Eine grundlegende Erklärung zur Kryptowährung Bitcoin und dem dahinterliegenden Technologietrend Blockchain liefert Peter Dixon mit seinem Beitrag. Dabei geht er sowohl auf geldpolitische Implikationen als auch auf weitere Anwendungsmöglichkeiten der Technologie ein.

Chatbots – Conversational UX Platforms
Was sich hinter dem Thema Chatbots verbirgt, zeigt Robert Kusber auf. Er beschäftigt sich mit der Funktionsweise, einigen Use Cases, Limitierungen sowie möglichen Entwicklungen und möchte ein Grundverständnis für Chatbots erzeugen.

Betrugsprävention bei Online-Kreditanträgen mithilfe von Machine Learning
Der Einsatz von Machine Learning für die Sicherheit von Online-Geschäften ist das Thema von Mario Elstner und Roberto Valerio. Anhand eines konkreten Anwendungsfalles wird das Potenzial von Machine Learning zur Betrugsprävention aufgezeigt.

FinTechs schaffen durch die Analyse ihrer Kundendaten Transparenz und bessere Produkte
Wie die Player der Finanzbranche aus den Daten ihrer Kunden Wert generieren können, wird in dem Beitrag von Andreas Gensch und Felix Müller thematisiert. Data Mining und Machine Learning könnten, insbesondere in Hinblick auf die neue PSD2 Richtlinie, zu einer erhöhten Transparenz und besseren Produkten für Kunden führen.

Innovative Social Media Strategien für Banken und Finanzdienstleister
Der strategische Einsatz von Social Media in der Finanzbranche wird von Tim Wartmann beschrieben. Anhand von diversen Best Practices wird eine Checkliste zur erfolgreichen Ausrichtung von Social Media in der Finanzbranche erarbeitet.

Innovation in der IT Infrastruktur: Mittel zum Zweck und Erfolgsfaktor
Warum Innovationen in der IT Infrastruktur ein kritischer Erfolgsfaktor für Unternehmen sind, zeigt Jochen Moeller in seinem Beitrag auf. Dabei geht er sowohl auf die kontinuierliche Modernisierung von IT-Systemen als auch auf zielgerichtete technologische Innovationen ein.

Kapitel 3 – Regulatorische Chancen und Herausforderungen

API-Banking und PSD2: „Steckdosenleiste“ für FinTechs
Die Implikationen der Neufassung der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) sind das Thema des Beitrages von Sven Korschinowski, Christian Conreder und Sebastian Schwittay. PSD2 biete durch die Öffnung von Schnittstellen Chancen für neue Geschäftsmodelle, aber bringe auch aufsichtsrechtliche Herausforderungen mit sich.

Regulatorik und Umsetzungsgeschwindigkeit bei Innovationsprojekten
Wie Regulatoren in die Entwicklung und Umsetzung von Ideen eingebunden werden können, ohne dass die Umsetzungsgeschwindigkeit darunter leidet, zeigen Sven Bartels und Jan Meier. Dabei werden auch Maßnahmen aufgezeigt, die es Regulatoren erlauben, in der nötigen Geschwindigkeit zu agieren.

Fintech und Regulierung – Katalysator oder Hemmstoff?
Das Spannungsfeld zwischen der Entstehung neuer Geschäftsmodelle und dem erforderlichen Risikomanagement für die Regulatorik in der Finanzbranche, wird von Arno Ruben Schleussner beschrieben. Obwohl Regulierung für FinTechs zunächst wie ein Hemmnis erscheine, könne diese auch wie ein Katalysator für neue Geschäftsmodelle wirken.

Kapitel 4 – Entwicklungen im Finanz-Ökosystem

Traditionelle Banken als digitale Plattformen und Teil eines Finanz-Ökosystems
Wie etablierte Banken ihre Geschäftsmodelle in Hinblick auf den digitalen Strukturwandel ausrichten können, beantwortet Thomas F. Dapp in seinem Beitrag. Mit Hilfe von APIs könnten Banken als digitale Plattformen agieren und dadurch schnell und kostengünstig Kollaborationen eingehen, um Kunden die besten Finanzdienste anzubieten.

Warum Fintechs keine disruptiven Innovatoren sind – Anmerkungen zu Theorie, Sachstand und strategischen Implikationen
Den Innovationsgrad von FinTechs und dessen Auswirkungen auf die strategische Positionierung in der Finanzbranche, untersucht Norbert Paddags in seinem Beitrag. Entgegen der öffentlichen Wahrnehmung würden sich FinTechs eher mit inkrementellen, anstatt von disruptiven, Innovationen beschäftigen und hätten dadurch nur ein begrenztes Potenzial.

Digitalisierung im Zahlungsverkehr – Neue Wettbewerber und Kundenerwartungen im Zahlungsverkehr als Herausforderungen und Chancen für Banken und Finanzinstitute
Die Digitalisierung im Zahlungsverkehr ist das Thema von Knut Schlohmann. Er beleuchtet sowohl die Chancen und Herausforderungen für die verschiedenen Akteure der Finanzbranche als auch die Endkundensicht.

Kooperation statt FinTech Revolution: Warum viele P2P-Lending-Plattformen am Scheideweg zwischen aussichtsloser Nische oder Kooperation mit Banken stehen
Die aktuelle Entwicklung von P2P-Lending-Plattformen wird von Olaf Schlotmann thematisiert. Dabei betrachtet er sowohl den Deutschen als auch den US-Amerikanischen Markt.

11 Thesen zu Innovationen in FinTech in der Finanzdienstleistung
Aus elf Thesen zu Innovation in der Finanzbranche besteht der Beitrag von Hansjörg Leichsenring. Er geht auf die aktuellen Entwicklungen in der Finanzbranche ein und gibt einen Ausblick auf die mögliche Zukunft.

Reputation in der Finanzbranche: Innovationen als unterschätzter Erfolgsfaktor
Mit dem Online-Reputationsaufbau von Banken und FinTechs und der Positionierung als Innovationsführer beschäftigt sich Pidder Seidl in seinem Beitrag. Dabei zeigt er bei den Banken erhebliches Verbesserungspotenzial auf und leitet daraus konkrete Handlungsempfehlungen ab.

Die Finanzdienstleistungsbranche nach der digitalen Transformation – was leisten Finanzdienstleister der Zukunft?
Welche Kernfunktionen Finanzdienstleister im Hinblick auf die digitale Transformation bewahren und welche neuen Kernkompetenzen diese entwickeln sollten um konkurrenzfähig zu bleiben, sind die Fragestellungen im Beitrag von Christopher Schmitz, Jan-Erik Behrens und Francesco Pisani.

“Die Steigerung des Innovationsgrads ist für Banken überlebenswichtig”

The dream of every passionate innovation manager is to make himself redundant.

A short interview with our publisher Springer Gabler.

Wie agil sind Banken im Innovationsmanagement? Remigiusz Smolinski erläutert im Interview mit Springer Professional, worauf es für Kreditinstitute jetzt ankommt.

Source: “Die Steigerung des Innovationsgrads ist für Banken überlebenswichtig”

Innovative FinTech-Startups stehen vor einer Marktbereinigung

Fourth and the last part of our interview with Dr. Hansjörg Leichsenring (Der Bank Blog) and Sven Korschinowski from KPMG.  This time we discuss the upcoming changes in the industry structure and the predicted market cleansing phase.

FinTechs gelten für viele als Inbegriff agiler Innovation, stehen aber derzeit vor einer Marktbereinigung im Wettbewerb

Source: Innovative FinTech-Startups stehen vor einer Marktbereinigung

Banken brauchen Mut und flexible IT-Strukturen für Innovationen

Third part of our interview.  This time we focused on the prerequisites for driving innovations in banking.

Die IT-Strukturen von Banken und Sparkassen werden oft als träge und innovationsfeindlich dargestellt. Das scheint sich zu ändern, wie Sven Korschinowski von KPMG und Remigiusz Smolinski von comdirect im Gespräch erläutern.

Source: Banken brauchen Mut und flexible IT-Strukturen für Innovationen

Innovationen und Innovationsmanagement in der Finanzbranche: Remigiusz Smolinski, Mariusz C Bodek, Moritz Gerdes, Martin Siejka

It is almost there!

Source: Innovationen und Innovationsmanagement in der Finanzbranche Edition Bankmagazin: Amazon.de: Remigiusz Smolinski, Mariusz C Bodek, Moritz Gerdes, Martin Siejka: Bücher

Blockchain und Künstliche Intelligenz sind spannende Themen für Banken

Second part of the interview on innovations and innovation management in banking.

Finanzinstitute sehen sich einer Vielzahl neuer Technologien gegenüber. Doch welche sind wirklich wichtig für Wachstum und Erfolg und ermöglichen neue Geschäftsmodelle? Darüber habe ich mich ausführlich mit Sven Korschinowski von KPMG und Remigiusz Smolinski von comdirect unterhalten.

Source: Blockchain und Künstliche Intelligenz sind spannende Themen für Banken

Innovation und Innovations-Management in Banken

Here is the first part of the interview with Sven Korschinowski and me on innovations and innovation management in banking für Hansjörg Leichsenring’s Der Bank Blog.

Die Notwendigkeit von – vor allem digitalen – Innovationen für Banken wird landauf-landab viel diskutiert. Doch ist dies wirklich ein Schlüssel zu mehr Erfolg im Wettbewerb? Darüber und wie Innovationsmanagement aussehen sollte, habe ich mich ausführlich mit Sven Korschinowski von KPMG und Remigiusz Smolinski von comdirect unterhalten.

Source: Innovation und Innovations-Management in Banken

comdirect innovations featured on Bild.de

Fully dressed featured on Bild.de 😉

Im Rennen um die Bank der Zukunft sieht sich die Comdirect Bank an der Spitze. Mit Innovationen und Apps will Deutschlands drittgrößte Direktbank (zwei Millionen Kunden) umfassender Finanzbegleiter der Verbraucher werden.BILD durfte sich in den Entwicklungsabteilungen des Geldhauses umschauen. Ein Ortsbesuch.

Source: BILD auf Ortsbesuch | Hier entstehen die Banking-Apps der Zukunft *** BILDplus Inhalt *** – Konto und Bank – Bild.de

Season for Innovation Awards

2016 is slowly coming to an end and it has been an amazing year!  I am very happy that our ideas and hard work on developing them into products have been noticed by the experts and peers from the financial industry.  This year we have received 4 innovation awards for the products we either initiated, developed or both.  Here is a brief recap of our this year’s successful innovations:

Startup Garage was one of my first ideas at comdirect.  I described it briefly in one of my earlier posts.  Yesterday, on November 16, we were honored to receive:

Innovationspreis

the Innovation Award 2016 in the category business model granted us by bankenversicherungen.de during the 19th Euro Finance Week in Frankfurt.  We are very happy that our essentially very simple idea, was recognized by the senior academics and professionals from the jury.  We perceive it as a very valuable expert confirmation that our intuition was correct but our ambition does not let us slow down or stop.  We have lots of ideas how we could further develop our Startup-Garage and bring it to a completely new level.

Innovationspreis 2016

Photos: (c) Jens Braune del Angel / Maleki Group

Bonus-Sparen is also one of the ideas from my early days at comdirect and I have already described briefly our interpretation of shopping for the retirement plan in one of my earlier posts. At the beginning of September, we received a Customer Innovation Award also know as Kunden-Innovationspreis 2016 also for Bonus-Sparen.  Since its launch in August, thousands comdirect customers have registered for Bonus-Sparen and many have made their first investments in securities, realizing that it is easier than they had thought.  Mission accomplished?  Definitely not!  It is only the beginning!  We have lots of ideas, how to make Bonus-Sparen even more intuitive, easy to use and bigger.  Some of them will go live even this year so stay tuned!

bonussparen-innovationspreis

smartPay App – the idea for this product has been around at comdirect long before I joined in April 2015.  Interestingly enough, this project originally received a code name:  Kill Bill because its original objective was to help our customers pay their paper invoices by scanning them with a smartphone.  Later our product vision evolved further and we decided to include an archive to store and categorize important documents as well as other convenience features.  smartPay app has brought us two innovation awards.  First, in March, we won YouGov’s Customer Innovation award also know as Kunden-Innovation 2016:

… and a half year later, we got the first international innovation award in comdirect’s history and were awarded with Efma & accenture’s silver Innovation Award 2016 in the category: Payment and Wallet:

efma-innovation-award

None of this would have been possible without passion and dedication of many involved colleagues who tirelessly worked on turning our ideas and visions into the products our customers would enjoy.  Thank you all!  You are the true innovation stars!

Despite having a very innovative year 2016, paraphrasing Steve Jobs, we stay foolish and hungry for more!

 

Innovation Now! Die Rolle von Innovation für die Zukunft des Bankings

My presentation during  the Social Media Week Hamburg on 24.02.2016.  Unfortunately, only in German ;-(  A short summary for the busy ones:  disruptive innovations in banking are developed outside of the banking sector -> bank was yesterday?